后疫情时代风控能力需求变大 招联金融风控体系获得外界认可

2020年，疫情的爆发冲击了消费金融公司的线下业务，这加速了消金公司线上化金融服务，但是，这也导致了风险成本和坏账压力突起，头部的持牌消费金融公司都急于在传统的风控模式上多加一道防线，把欺诈风险断绝于贷前。作为持牌消费金融公司，招联金融的业务以纯线上、轻运营的模式为主，这也决定了招联必须具备较强的风控体系。

据了解，在智能风控方面，招联金融应用反欺诈机器学习模型“GPS渔网技术”，可实时管控数万个高风险区域，能够对欺诈行为进行精准防控和快速智能拦截。

另外，招联金融旗下还拥有毫秒级风险识别的智能风控应用“图谱风控技术”，能够管控客户的全流程事件风险，可拦截85%以上的关联团伙欺诈，欺诈认定率达到人工判定欺诈识别率的25倍以上。

事实上，后疫情时代下很多机构对消费金融的运营、管理认知发生变化，数字化的获客、风控能力需求变得更加迫切。就消费金融市场而言，一方面用户借款意愿相对减弱，而营销获客成本依然高企；另一方面疫情影响了一部分用户的收入，用户的偿还能力下降，信用风险攀升，容易滋生骗贷事件。

如今招联金融全方位的“风云”风控系统护航线上运营，给予了用户更好的安全感。在多年发展过程中，招联金融不断创新自身的线上运营模式，利用金融科技自主构建出智能灵活的“风云”风控系统，覆盖贷前、贷后、征信、反欺诈、模型、催收等风险管理流程，含云策、云智、云信、云盾、云识、云网、云挽七个方面。

据悉，系统能根据不同风险的客户、不同场景的消费进行智能分级、自动校验、模型评分，通过运用人工智能、机器学习等技术在短短几秒钟内建立客户风险画像，对欺诈、伪冒、套现等行为予以有效拦截，从而制定差异化的风险策略，实现了实时数据源毫秒级的高性能计算和每秒数万次事件的处理能力，确保了公司在快速稳健发展的同时维持着较低的风险水平。

2019年招联金融整体伪冒及账户盗用风险处于历史最低水平，当前欺诈率BP为0.005，即一千万批核客户中只有5单欺诈，远低于行业水平。

招联金融通过自主创新，持续在大数据、云计算、人工智能等金融科技前沿领域探索，五年来，公司自主创新的“沃信用分”、“GPS渔网”、“图谱风控”等科技成果先后荣获深圳市金融创新奖、金融科技专项奖等荣誉。