央行手握800亿设立存款保险基金

中国联合商报 记者 毕淑娟 北京报道  5月29日,国家企业信用信息公示系统显示,存款保险基金管理有限责任公司5月24日核准成立,股东为中国人民银行,注册资本100亿元。经营范围包括进行股权、债权、基金等投资;依法管理存款保险基金有关资产;直接或者委托收购、经营、管理和处置资产;依法办理存款保险有关业务;资产评估;国家有关部门批准的其他业务。

信息还显示,存款保险基金管理有限责任公司法定代表人、执行董事、经理为黄晓龙,监事为欧阳昌民。黄晓龙为中国人民银行金融稳定局副局长;欧阳昌民为中国人民银行金融稳定局存款保险制度处处长。

我国《存款保险条例》自2015年5月1日起施行。根据条例第六条规定,存款保险基金的来源包括以下几点:投保机构交纳的保费;在投保机构清算中分配的财产;存款保险基金管理机构运用存款保险基金获得的收益;其他合法收入。

中国人民银行金融稳定局此前公布的2018年存款保险基金收入情况显示,截至2018年末,全国4017家吸收存款的银行业金融机构按规定办理了投保手续。存款保险对存款人的全额保障水平持续保持高位,50万元保护限额能够为全部投保机构99.5%的存款人提供全额保护,有效维护了银行体系稳定运行。银行业存款格局总体保持稳定,中小银行存款占比稳中有升。

按照《存款保险条例》规定,投保机构每6个月交纳一次保费。2018年,存款保险基金专户共归集保费329.9亿元,利息收入11亿元。截至2018年12月31日,存款保险基金专户余额821.2亿元,未发生支出和使用。

根据《存款保险条例》,存款保险实行限额偿付,最高偿付限额为人民币50万元。同一存款人在同一家银行所有存款账户的本金和利息加起来在50万元以内的,全额赔付;超过50万元的部分,从该存款银行清算财产中受偿。

不过,《存款保险条例》规定的50万元最高偿付限额并不是固定不变的,中国人民银行将根据经济发展、存款结构变化、金融风险状况等因素,经国务院批准后适时调整。从存款保险覆盖的范围看,本金和利息都属于被保险存款的范围。

值得注意的是,虽然《存款保险条例》搭建起了基本法律框架,但运用存款保险机制处置金融机构时仍面临触发机制不明确、新机制构建难等问题,需进一步理顺金融机构风险处理机制。

中国人民银行广州分行行长白鹤祥分析称,现有风险处置机制,一是法律层面缺乏清晰明确的有序处置机制安排。目前我国金融机构风险处置法规在立法方面呈现一定的碎片化特征,相关法规体系不够健全,缺乏必要的顶层设计。相关法律法规既未形成一套完整的处置规则体系,又缺乏明确的风险处置职责分工和有效的风险处置触发标准。

二是现有处置方式主要为个案处置,市场化、专业化程度较低。目前国内现有的问题机构处置实践经验基本以地方法人类金融机构为主,处置方式普遍采取“一事一议”的个案处置方式,市场化、专业化程度较低,存在明显弊端。

为此,白鹤祥建议,应尽快构建完整的金融机构有序处置机制,以实现保护公众利益、维护金融稳定、防范道德风险、促进市场出清及最小化处置成本的目标:一是完善金融机构风险处置法律法规,通过制定《存款保险法》,对现有法律法规中零散的、不成体系的风险处置规定进行整合。

二是明确风险处置中各部门责任划分,通过明确由存款保险基金管理机构担任问题金融机构接管和清算组织,明确存款保险基金管理机构作为我国金融机构风险处置当局的法律地位,进一步提升其风险处置的权威性与专业性。

三是强化对风险的早期纠正职能,通过赋予存款保险基金管理机构更为完善的金融监管信息获取权、核查权和处置权,使其能够尽早地识别出问题金融机构及其风险点,尽快地制定并启动干预措施和程序,降低金融机构最终倒闭的可能性和风险处置成本。

四是制定客观可行的风险处置启动标准,构建一套既立足国情又符合国际标准的指标体系来判断金融机构的生存能力,以及是否构成启动处置的条件,并在《存款保险法》中予以明确。