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环保理财产品收益 内外不一
2010-05-04 15:17      来源:中国联合商报    作者: 53271 0

■CUBN记者 李帅 北京报道

       “短短10分钟时间,2亿元理财产品在网上被大家抢购一空。”招商银行武汉分行一位销售经理对《中国联合商报》说。要问起事情的原由,还要从该行近日推出的一款名为“绿色金融理财计划”的7天理财产品说起。

       中资银行收益可观

       理财产品发售不到两天时间,招行武汉分行的销售额度就达到4亿元,而2亿多元抢购份额更是在10多分钟内就被抢空。在“低碳”、“环保”成为流行词,“低碳金融”和“低碳理财”的概念逐步深入人心的背景下,“环保理财产品的收益问题”正越来越受到业内人士的关注。

       李磊是招商银行的老客户,不久前他收到银行发来的短信,告知其该行即将推出一款绿色金融理财产品,预期年收益率为3%,并建议通过网上银行或电话银行购买。产品发售当天,李磊早早登录了自己的专业版网银,投资10万元购买了这款产品。

       据《中国联合商报》了解,产品发售不到两天时间,招行武汉分行的销售额度就已经达到了4亿元,而2亿多元抢购份额更是在10多分钟内被抢空。

       在“低碳”、“环保”成为流行词,“低碳金融”和“低碳理财”的概念逐步深入人心的背景下,“环保理财产品的收益问题”正越来越受到业内人士的关注。

       中国人民银行研究生部彭锡光在接受《中国联合商报》采访时表示:“目前来看,在我国环保概念银行理财产品领域,中资银行、外资银行均有所涉及。中资银行初涉‘环保风’是在2007年。刚刚开始涉足环保概念的中资银行,对挂钩‘碳交易’更感兴趣。这类产品是与欧洲气候交易所二氧化碳单位排放额度期货合约的欧元结算价挂钩。”

       对于所取得的收益,深圳发展银行北京分行人士告诉《中国联合商报》,早在2007年8月,该行就已经率先推出了二氧化碳挂钩型人民币和美元理财产品,基础资产为欧盟第二承诺期的二氧化碳排放权期货合约价格。两款产品于2008年9月2日到期,分别取得了7.4%和14.1%的较高收益。

       与此同时,中国银行金融部对环保理财产品的收益问题也持乐观态度,《中国联合商报》记者在此得到的消息是:该行与二氧化碳相挂钩的金融产品在发行后的第一个观察日,以10%的年收益率触发了提前终止条件。按照合约规定,挂钩指标收市价如在第一个观察日超过期初价格的110%,或在第二个观察日超过期初价格105%,产品将提前终止。由此可见,环保理财产品在中资银行的收益还是相当可观的。

       外资银行局面尴尬

       时至今日,外资银行相关产品仍然是众多结构性理财产品中的“饭后甜点”,呈现出暂时难以解决的尴尬局面。

       相比深圳发展银行和中国银行产品的可观收益,外资银行在境内发售的相关产品大多遭遇了“冷风”。相关产品仍然是众多结构性理财产品中的“饭后甜点”,呈现出暂时难以解决的尴尬局面。

       “由于与环保理财产品类似的产品都集中在2年前问世,且设计运行期几乎都为2年,所以这类产品大多在去年底或者今年初到期,但是从目前情况来看,表现并不尽如人意。”世界银行集团金融和政策改革部经理赖金昌在接受《中国联合商报》采访时说。

       自2007年起,荷兰银行、汇丰银行、德意志银行和东亚银行等几家外资行,先后在市场中发售了以“气候变化”为主题的结构性理财产品。

       《中国联合商报》记者从中国社科院金融研究所获悉,此类理财产品呈现如下几个特点:第一,挂钩标的多为气候指数、气候变化基金或与气候变化相关的一揽子股票;第二,支付条款多为看涨类结构,即挂钩标的的涨幅越大,产品的收益水平越高;第三,投资门槛从1万元外币到15万元人民币不等。

       “受全球金融危机爆发和碳原生金融工具价格技术回调影响,自2008年中后期以来,这些产品呈一路下跌趋势,从而导致了部分外资银行结构类产品挂钩标的与支付条款的错配,出现零收益或负收益。”中国社科院金融研究所研究人士分析。

       为验证外资银行环保理财产品的真实收益情况,《中国联合商报》记者来到了汇丰银行北京分行的营业厅,该行相关理财分析师对记者说:“在两年前发行了一款名为‘汇丰银行气候变化指数挂钩保本投资’产品,投资币种多达5种,分别为人民币、美元、港币、欧元和澳元。”

       记者从熟悉此产品的消息人士一份资料上看到,该产品到期前3天的参考价为90.86%。如果该产品所挂钩的标的表现在随后3天达不到100%,投资者到期收益将为零。

       但此后,记者却再也查不到关于该产品到期收益的任何相关数据。汇丰银行北京分行给出的答案是:具体产品信息目前查不到,但是已经不再发售与气候挂钩的产品了。

       与汇丰银行有着同样境遇的还有德意志银行。

       德意志银行在2007年10月份推出的一款名为“挂钩DWS环球气候变化基金的结构性投资产品”已于2009年底率先到期。德意志银行北京代表处坦言,在去年年底的最终观测日,挂钩基金的价格仍然低于该结构性投资产品交易时的初始价格,致使该理财产品的最终收益为零。

       除此之外,业内人士提醒消费者:“虽然挂钩环保的理财产品大部分承诺保本,但那是以投资者不提前赎回为前提的。一旦提前赎回,投资者不但需要支付较高的赎回费用,银行也不保证全部本金的返还,而是根据当期的参考价回购。”


责任编辑:仲联文
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