互金平台数量或将大萎缩 内部敲竹杠层出不穷

刘慈欣在《三体》中提出一个黑暗森林法则：宇宙就是一座黑暗森林，每个文明都是带枪的猎人，像幽灵般潜行于林间，轻轻拨开挡路的树枝，竭力不让脚步发出一点儿声音，连呼吸都必须小心翼翼：他必须小心，因为林中到处都有与他一样潜行的猎人，如果他发现了别的生命，能做的只有一件事：开枪消灭之。

       眼下中国的互联网金融平台从某种意义上来说，也是这样的一种形态。所有的从业者都很焦虑，即使那些背景很强大的平台都很焦虑。比如“快鹿事件”就是一个典型的案例。媒体以前喜欢将平台按“爹”来划分，用血统论来看待平台的信用。国资系、上市公司系都是平台的背书。今年已经发生多起有着国资背景和上市公司背景的平台被查的事件。快鹿事件让上市公司陷入泥潭，红岭创投买了三元达也没有给它带来什么好处。陆金所背靠平安集团如此强大的背景，也被迫推迟了上市的节奏。广州本土P2P平台PPmoney借壳天锐科技登陆新三板市场并更名万惠金科，但却遭到了严厉的质疑和挑战。而互联网金融中被认为问题最小的移动支付领域，也遭到了严厉的控制。上市公司西藏旅游收购拉卡拉宣告中止。

       这一切的原因当然是e租宝、中晋系之后，全社会对P2P以及互联网金融行业的反感（坦率地说，e租宝和中晋系都是线下理财，不是P2P），随后监管部门对互联网金融实施了监管高压。的确，互联网金融乱象丛生，的确需要整顿，但也要注意一种倾向，就是全社会对互联网金融的义愤导致“黑暗森林法则”，即很多利益主体看到了互金正在沦为有罪群体、弱势群体，在监管的大旗下，对这些平台进行“攻击”，以获取监管风暴下的不正当利益。用经济学的话说，这叫“监管下的敲诈套利”。

       简单梳理，可以分为以下几类：

       第一类：自媒体时代的“揭黑”

       说起“揭黑”，记忆中它通常与正义、公平相关。比如著名揭黑记者王克勤对山西疫苗乱象的调查、对出租车业垄断黑幕的调查、对证券黑市的调查等等。颠覆我们对“揭黑”认知的是某世纪传媒特大新闻敲诈案，它主要是针对上市公司和拟上市公司。它告诉我们两个事实：第一，原来“揭黑”是可以变现的。第二，企业的品牌传播，你是什么样子不重要，关键是你被描述成什么样子。

       经历过必要的整顿之后，传统媒体的敲诈勒索已经很鲜见。但随着互联网的发展，尤其是微博、微信、论坛、股吧日渐深入人们的生活，敲诈勒索开始呈现向自媒体转向的趋势。最近广州的P2P平台PPmoney想必最近日子不好过。PPmoney一向高调，与传统媒体的关系维护也算好，被贯之A级P2P网贷平台、新三板P2P第一股、有钱任性的平台等光环，然最近被爆存在虚假披露、关联融资、拆标与错配等等，爆料者提供的数据充分、材料详尽、逻辑分析有理有据，让各路看官对PPmoney以及它的实际控制人陈宝国的前世今生摸了个透。值得一提的是，这篇爆料文章不是刊登在纸质上，而是微信公众号，之后又在朋友圈、微博、贴吧大量转载。

       不过这已经不是PPmoney首次面对此类事件了。知名P2P门户网站网贷之家、红图风控之前都有各类真假投资人对它的各种曝光。但总体来看，这些曝光还停留在“吐槽”阶段，未涉及它的违规性操作。这次PPmoney能否顺利过关尚不能预料，但无疑PPmoney的安全性、合规性、品牌因此大打折扣。而对于行业来讲，则是人人自危。谁也不知道一觉醒来，所有的运营数据是否也被公之于众。

       自媒体或者一些行业自媒体能够嗅到监管风暴的味道，他们理解到互金行业今年是弱势群体行业，是被整治的对象。而他们的盈利之道大多来自和互金企业的合作，例如广告费、活动经费、赞助经费。自媒体的另外一个特点是语言粗暴、耸人听闻、夸大事实、意在震慑行业，引发转载，让文章成为“爆款”，同时希望其他企业能够看到这种威胁力，加强和该自媒体的合作。

       第二类：内部员工离职前的爆料

       很难说，此次PPmoney爆料事件是否为内部员工所为。按常理推论，如果不是内部员工，很难拿到这么详尽的材料。事实上，遭遇内部员工爆料几乎成为每家P2P都难以逃过的梦魇，区别可能在于爆料的深度、爆料的真实程度、爆料的动机。

       大体来看，员工爆料可以分成几类：一类是敲诈勒索。这类人对公司的运营往往一知半解，或无中生有，或将小问题无限放大，对平台进行恶意攻击，制造噱头，威胁公司拿出一笔费用摆平。一类是纯粹的报复心理。这类人常常源于劳资纠纷，或是离职的、或是被欠薪的、被开除的。之前红岭创投、宜信等P2P平台都出现过此类现象。这些员工通常很熟悉平台的运作机制，有的甚至深度参与过平台的运营，因此掌握了平台大量数据。他们对这些数据进行篡改、伪造、加工制作、移花接木，以达到诋毁平台的目的。

       P2P涉及的金融关系非常复杂，资金资产匹配、标的、期限、债券转让等等，整个链条涉及很多方面，这也导致系统内的各个环节，包括投资人、合作机构、内部员工都有可能通过各种方式抓住“把柄”进行威胁要挟。

       第三类：“黑公关公司”的“敲诈”

       伴随着互联网的发展，黑客、“黑公关”敲诈勒索已经形成一条让人恨之入骨又无可奈何的产业链。去年，湖北省黄冈市蕲春县公安局破获了一起以“网络公关QQ群”为载体的敲诈勒索案，该犯罪团伙通过勾结网络管理员或者找黑客攻击网站后台删帖，从而获取巨额暴利。据警方查明，该犯罪团伙涉及全国22个省市，近2000人涉案，涉案金额超过5000万元。

       P2P由于高度依赖系统开发技术和品牌宣传，自然成为黑客、“黑公关”的重点敲诈、勒索对象。2015年10月12日，广州P2P平台壹宝贷遭受第一次黑客攻击，随后客服收到敲诈请求，数目不多，为1000元。在满足了黑客敲诈勒索的请求后，紧接着第二天，黑客又故伎重演。同样也在13日，深圳的天天财富和达人贷也被同一伙人进行攻击。根据不完全统计，该次被袭击的P2P平台超过180家，受灾地区包括广州、深圳、杭州，甚至连某些防护能力一流的平台也未能幸免于难。

       与这些技术型的黑客相比，“黑公关”主要是通过网络媒体以及水军制造谣言，发布负面消息。实际上他们最主要的业务就来自于此。

       他们惯有的手法是，冒充员工、投资人肆无忌惮地在各大新闻媒体和社交平台发布黑帖，然后联系平台进行敲诈勒索，如果对方不同意则继续大量发贴。对于P2P平台来说，负面消息的最大伤害不在于暴露问题，而在于引起投资者的质疑，资金外撤形成大量的挤兑潮，从而压垮平台。所以，一些公关能力较弱的平台为了息事宁人，被迫出价与“黑公关”进行妥协，例如让“黑公关”成为他们的公关公司，支付大笔大笔的银子，公关价格远远高于市场一般水平。

       令人担忧的是，“黑公关”的信息攻击层次也在日益提升。比如，一些攻击者利用搜索引擎：我不发你很多负面消息，只需要在百度上搜索你的品牌或者关键词，前几页都是负面信息即可。这被称为SEO负面信息。它的破坏能力无疑对P2P平台的公关能力和技术处理能力提出了新的挑战和要求。

       这三类监管风暴下的套利行为，本质上都是利用政策气候的短期行为，所谓“墙倒众人推、顺便劫点啥”。互金行业是一个很复杂的行业，就拿p2p而言，它先是由互联网、fintech引发的一个东东，然后在中国落地生根，然后经历了变化-变形-变异的过程，的确有很多东西走形了。比如门槛太低阿猫阿狗都来做p2p、缺乏牌照管理、处于监管空白地带或者说监管压根一开始就没有管、在“互联网+”的号召下全社会都对P2P趋之若鹜，但随后又遭到一闷棍：政策完全变向了。

       互金行业或者说互金行业里面的P2P行业，它其实是中国大的金融生态变化的一个组成部分。中国金融生态是粗放的、不垂直的、分工不细致的，仅仅只有银行、证券、保险、信托……这样的行业划分，没有在纵向维度上的划分，比如围绕某一个行业的社区金融、直销电子金融、供应链金融。而且，在金融抑制和利率汇率的管制下，自由化步骤很慢，但通胀又非常强烈，导致全社会普通老百姓渴望高利率产品，来保护自己的资产不至于被通胀吃掉，从某种意义上p2p成为一个全社会的“通胀保护者”角色。p2p打通了线上资金和线下小贷、打通了线上资金和基金……这些都是非常好的连接，当然P2P也造成了贪婪、无知和跑路。

       所以，监管很重要，但监管是要拿出方法的。比如进行准入管理、进行严格的资产和资金匹配、进行必要的政策引导和业务引导。但恰恰是这些都没有，有的就是不断查处和打击，没有任何区分策略的打击，使得整个行业都不安，都觉得任何企业都是跑路企业。在这种风气下，其他的利益主体当然扑上去咬几口，能敲诈的敲诈，能勒索的勒索。p2p企业为了息事宁人，不是忍气吞声，被不断剪羊毛，就是把心一横，干脆破罐子破摔。最终的结果是，监管风暴下的其他利益主体的敲诈套利，反而更快地恶化了p2p的资金，增大了他们的成本，造成平台流动性的问题，造成了p2p破罐子破摔、造成了更多的跑路，当然这也进一步恶化了气氛，在更高的程度上造成了监管的高压，又强化了不同利益主体的敲诈套利，进而让那些比较好的互金企业和P2P也陷入了窘境。

       监管不仅仅是门技术，监管的氛围塑造是门艺术。而监管风暴下防止一窝蜂的敲诈套利，考验的是全社会的心术。

       （http://www.ruanwen.la/ruanwen/201606/201606301137552720.html）