民间借贷迎来 年后新一轮火爆需求

       往年春节之后，民间借贷的利率都会下降一些，但今年却一反常态。1月18日和2月25日，央行两次上调存款准备金率0.5个百分点，冻结资金至少6000亿元，传达了银根收紧的信号。

       另据媒体报道，1月份银行新增信贷1.39万亿，2月份受季节性因素影响，市场普遍预期新增信贷规模或将在6000亿到7000亿之间。记者近日调查发现，由于央行两次提高存款准备金率，银行新增贷款规模下降，导致节后民间借贷市场需求火爆。

       五色土抵押贷款顾问有限公司总经理李继高告诉记者：“银行的信贷收紧对我们民间借贷服务公司来说是个很好的机遇，按照常态，往年的这个时期通常是信贷业务的淡季，但是，受银根紧缩的影响，年后的业务量创同期的新高，我们的贷款人群主要面向小型和微型企业，很大程度上解决了他们融资难的问题。”

       放着银行正规的途径不走，为何要走民间借贷这条路？对此，不少借款人无奈地对记者表示，都是因为一个字——急。今年民间借贷红火最根本的原因除了市场需求强烈外，跟大环境也有直接的关系。每年银行都会压缩贷款规模、控制贷款质量。选择民间借贷的人如果不是急用钱，就是不符合银行贷款条件（有逾期记录、房产年代久、收入证明不过关等等都不能从银行贷到款）。唯一的出路就剩下民间借贷。

       据不完全统计，从借款用途看，流通、消费类公司年前因备货需求对资金需求量较大，其他民营企业年末借款主要是用于发放工资、资金结算，建筑工程队缴纳施工保证金也在资金需求里占很大比例。

       江苏省政协委员、南京大学经济学博士后陆岷峰则表示，地下金融是正规金融的一种重要补充，地下金融在缓解小企业融资难问题中起着重要的作用。要更好地发挥我国地下金融对小企业的金融支持作用，就必须正视它的存在和它所起的作用，正视它所存在的问题。同时，要解决这些问题，政府应该充分发挥其引导监督作用，尽量避免直接行政干预地下金融的运行，通过建立一个有效的市场和制度法规环境，给予一定的政策支持，最终使市场机制在地下金融的发展中起调节作用。

       河南省金融学会秘书长张树忠也赞同上述看法。不过他认为，货币紧缩仅仅是民间借贷活跃的重要推手，从根本上说，中国的金融体制才是最深层的原因。从某种意义上说，民间借贷眼下的活跃是一种“必然”。

       市场上资本的流动分为体内循环和体外循环两种，银行放贷的体内循环方式主要是贷给大型国企、上市公司和大企业，中小型企业更多是通过体外循环即民间借贷的方式获得贷款。“中国的银行天生是为大企业服务的。”张树忠分析，由于金融在整个经济活动中非常重要，国家对它的改革比较谨慎，也造成了目前中国的金融体制比较滞后。到目前为止，银行大部分还是由中央掌控，竞争不够活跃。加上中小企业生存期短，信用水平低，贷款风险大，整个金融体系给他们的供给就特别少。”

       作为民间借贷活跃的省份之一，北京浙江商会副会长陈俊对记者坦言：“作为中小企业来说，我们更需要政府提供给我们多渠道的融资途径，并且对于民间资本的流向给予一定的领导，适度放宽对中小企业贷款的要求，让中小企业这种灵活的资本载体可以更好的发挥其在经济生活中的作用。”

       “北票南庄”是自古就存在的民间借贷模式，它对于解决资金周转和企业的产业链良性循环会产生诸多影响。“大规模的资金流转同时也是一把双刃剑，金融危机前民间借贷大多投资于实体企业，而现今更多的流向则是能够运转周期快、回报率高的房地产企业，这不能不说是一种泡沫隐忧。”陈俊表示。

       近期央行适时推出《放贷人条例》，给民间借贷合法定位，引导其阳光化、规范化发展。这样的表态释放了重大政策信号：只有规范化发展才能助力中小企业融资，从而打破我国长期以来由商业银行等正规金融机构垄断市场的格局，才能促进多层次信贷市场的形成和发展。